Je module mes mensualités : le guide pratique pour adapter
son crédit à son quotidien
Gérer son budget, ça demande parfois de la flexibilité. Entre la rentrée des enfants, un frigo qui lâche, le budget vacances qui a un peu débordé ou un coup de pouce financier inespéré, la vie bouge… et vos finances aussi. Bonne nouvelle : votre crédit n’est pas figé non plus, il peut aussi s'adapter aux aléas de la vie. Tour d’horizon des façons de gérer votre crédit intelligemment, en toute souplesse et sans déséquilibrer votre budget.
Adapter leurs mensualités, ils l’ont fait :
Par exemple, pour une mère de famille, en septembre, entre les livres, les fournitures et les activités extra-scolaires des enfants, le mois est vraiment couteux. En ayant la possibilité de baisser sa mensualité, elle a pu éviter de puiser dans son épargne.
Mais également dans le cadre des vacances, une famille est partie deux semaines sur la côte avec leurs enfants. Ils ont voulu se faire plaisir : activités, restaurants, une sortie en bateau… Les dépenses se sont vite accumulées. Ils avaient cependant anticipé en augmentant légèrement leur mensualité Cetelem les mois précédents, ce qui a permis de la baisser pendant l’été et de partir l'esprit léger, sans culpabiliser sur chaque dépense.
Ces deux situations ont un point commun : la flexibilité. Et c'est précisément ce que permet la modulation de mensualités. On vous explique tout !
La modulation de mensualités, ça fonctionne comment, concrètement ?*
Moduler ses mensualités, ce n'est pas renégocier son crédit. C'est simplement ajuster, dans un cadre défini, le montant que vous remboursez chaque mois. Concrètement, cela peut prendre plusieurs formes :
- - Baisser temporairement ses mensualités : vous traversez une période difficile (dépenses exceptionnelles, baisse de revenus, imprévu). Vous abaissez votre mensualité pour adapter votre budget. En contrepartie, la durée de remboursement s'allonge.
- - Augmenter ses mensualités : votre situation financière s'améliore (augmentation de salaire, rentrée d'argent, prime). Vous choisissez de rembourser plus chaque mois pour solder votre crédit plus rapidement et réduire le coût total.
- - Effectuer un remboursement anticipé partiel : vous avez une somme disponible et souhaitez l'injecter dans votre crédit pour diminuer le capital restant dû. Cela réduit mécaniquement vos mensualités suivantes ou la durée restante.
- - Changer la date de prélèvement : budget serré le 1er du mois ? Prime censée tomber le 15 ? Changez votre date de prélèvement facilement pour un budget maîtrisé, vraiment.
- - Suspendre temporairement ses mensualités : sous conditions, certains contrats permettent de mettre en pause le remboursement deux fois par an maximum, avant de reprendre normalement. Les mensualités sont alors reportées à la fin de votre contrat de crédit, ce qui en allonge la durée. Une option particulièrement utile en cas d'événement imprévu.
À noter : toute modulation doit respecter les termes prévus dans votre contrat de crédit. Les plafonds, les délais et les conditions varient selon le type de crédit à la consommation (prêt personnel ou crédit renouvelable) et selon les clauses négociées à la signature. Lisez attentivement votre contrat ou contactez votre conseiller pour connaître les différentes possibilités pour mieux gérer votre crédit.
*Sous réserve des conditions contractuelles.
74 %
c’est la part des Européens ayant déjà renoncé à
une sortie qui attribuent ce renoncement à la contrainte budgétaire.
Source : Étude Observatoire Cetelem 2025 — Consommer en Europe :le plaisir fait de la résistance
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Comment effectuer une modulation de sa mensualité depuis l'application Cetelem ? Suivez le tuto !
Moduler ses mensualités avec Cetelem, c’est simple et ça ne demande que quelques clics sur l’application. Suivez le guide, on vous dit comment vous y prendre en seulement
quelques étapes.
Le + Cetelem : La modulation des mensualités avec Cetelem
Avec Cetelem, vous pouvez ajuster le montant de vos mensualités à la hausse ou à la baisse, dans les limites prévues à votre contrat. Une démarche simple, disponible directement depuis l'application mobile Cetelem, sans frais de dossier supplémentaires. Vous gardez la main sur votre budget, même quand la vie en décide autrement.
On récapitule ? À chaque situation, à chaque dépense, la bonne façon de moduler ses mensualités :
Est-il intéressant de faire un rachat de crédit ?
Si la modulation de vos mensualités ne suffit pas entièrement à rééquilibrer votre budget et si vous détenez plusieurs crédits en cours, le rachat de crédits peut être une solution à envisager. Il consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et une durée de remboursement adaptées à votre situation.
Cette opération peut permettre de diminuer la mensualité chaque mois et de simplifier la gestion de vos crédits.
Avant de vous engager, il est important de comparer les offres sur le marché, de prendre en compte les éventuels frais et de vérifier que cette solution répond réellement au mieux à votre situation..
Les bonnes pratiques pourmoduler intelligemment son crédit
Moduler ses mensualités est un bon levier, à condition de l'utiliser à bon escient. Voiciles réflexes à adopter :
- - Anticipez : si vous savez qu'un mois sera plus couteux (rentrée, vacances, fêtes), anticipez la modulation à l'avance. Ne l'activez pas en urgence quand le découvert est déjà là.
- - Faites une simulation avant de changer vos mensualités, utilisez le simulateur de l'application Cetelem pour mesurer l'impact sur la durée et sur le coût total de votre crédit.
- - Ne réduisez pas au minimum votre mensualité trop longtemps : une baisse prolongée allonge la durée de votre crédit et augmente le coût des intérêts.
Le + Cetelem : La modulation des mensualités avec Cetelem
Une prime, une rentrée d'argent ? C'est le bon moment pour augmenter votre mensualité ou effectuer un remboursement anticipé.
« Moduler ses mensualités, ce n'est pas un aveu de difficulté financière. C'est au contraire le signe d'une gestion budgétaire bien maîtrisée. Les clients qui utilisent cet avantage de façon proactive, en anticipant les dépenses, sont ceux qui gardent le mieux le contrôle sur leur budget dans la durée. »- Sarah B., Cheffe de projet chez Cetelem
À retenir :
- - Vous pouvez baisser, augmenter, reporter ou rembourser par anticipation selon les termes de votre contrat.
- - Tout se pilote depuis l'application Cetelem.
- - Vous pouvez anticiper les mois à fortes dépenses et profiter des meilleures périodes pour rembourser plus vite.
- - Vous connaissez l'impact sur la durée et le coût total avant de décider.
- - En cas de doute, vous pouvez contacter votre conseiller experts Cetelem, pour vous accompagner.
Foire aux questions : moduler ses mensualités avec Cetelem
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Comment réduire le coût de mon crédit ?
Avec Cetelem, vous pouvez augmenter temporairement vos mensualités lorsque votre budget le permet. De cette façon, vous remboursez le capital plus vite, ce qui réduit mécaniquement le montant des intérêts et le coût total du crédit.
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Puis-je suspendre mes mensualités en cas de coup dur ?
Sous certaines conditions et selon votre contrat, un report de mensualités (aussi appelé report d'échéance) peut être accordé, à hauteur de deux par an maximum. Cette option est particulièrement utile en cas d'imprévus majeurs. Contactez votre conseiller Cetelem pour étudier votre situation.
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La modulation à la hausse réduit-elle vraiment le coût de mon crédit ?
Oui. En remboursant plus chaque mois, vous réduisez le capital restant dû plus rapidement, ce qui diminue la durée du crédit et le montant total des intérêts payés.